Een tweede huis in Spanje spreekt enorm tot de verbeelding. Maar hoe kun je als Nederlander een hypotheek regelen om een huis aan te schaffen? In deze blog lees je alles over de stappen, aandachtspunten en handige tips bij het kopen van een tweede huis in Spanje.
Hypotheekmogelijkheden voor Nederlanders in Spanje
De regels rond hypotheken in Spanje wijken af van de Nederlandse praktijk. Als niet-resident (je woont officieel in Nederland) kun je bij een Spaanse bank doorgaans tot 60-70% van de aankoopwaarde financieren; voor inwoners van Spanje geldt soms tot 80-90%. De looptijd van de hypotheek varieert meestal van 20 tot 30 jaar. Zowel vaste als variabele rentes zijn mogelijk, afhankelijk van de bank en jouw voorkeur.
- Niet-residenten: maximaal 60-70% financiering
- Residenten: tot 80-90% financiering
- Looptijd: doorgaans 20 tot 30 jaar
- Rente: vast of variabel
Voorbereiding en oriëntatie
Voordat je een bod doet, is het verstandig om je eigen financiële situatie in kaart te brengen. Spaanse banken verwachten dat je het resterende deel uit eigen spaargeld betaalt. Houd ook rekening met kosten als overdrachtsbelasting, notariskosten, makelaarskosten en eventuele renovaties – samen circa 10 tot 15% van de aankoopprijs.
Neem tijdig contact op met een adviseur die ervaring heeft met Spaans onroerend goed. Zij kunnen je informeren over de actuele mogelijkheden en de documenten die je nodig hebt.
Documenten verzamelen
De banken willen diverse documenten zien, meestal zowel in het Spaans als in het Nederlands of Engels. Denk aan:
- Geldig paspoort of identiteitskaart
- NIE-nummer (Número de Identidad de Extranjero) – vereist voor het kopen van onroerend goed
- Bewijzen van inkomen (loonstroken of jaaropgaven, recente maanden)
- Arbeidsovereenkomst(en) of bewijs van zelfstandig ondernemerschap
- Recente bankafschriften en een overzicht van bezittingen en schulden
- Overzicht bestaande hypotheken, leningen en vaste lasten
- Belastingaangiftes van de laatste twee jaar
- BKR-registratie of vergelijkbaar kredietoverzicht
Heb je al een huis op het oog? Dan zijn ook de voorlopige koopovereenkomst en de gegevens van het Spaanse onroerend goed nodig.
Zonder NIE-nummer kun je geen huis aankopen, geen hypotheek afsluiten en geen nutsvoorzieningen regelen in Spanje. VILLALux kan dit aanvragen en tevens de hypotheekofferte met alle benodigde documenten regelen bij de Spaanse bank. De bank beoordeelt je inkomenspositie, je bestaande schulden en het onroerend goed als onderpand. Let op: banken zijn vaak voorzichtig met het meenemen van huurinkomsten of variabel inkomen bij hun beoordeling.
De bank schakelt een erkende taxateur in om de waarde van het onroerend goed te bepalen. De kosten voor die taxatie zijn voor eigen rekening. Na beoordeling van de stukken en deze taxatie volgt het besluit van de bank: je hoort of en onder welke voorwaarden je de hypotheek krijgt. Dit proces duurt doorgaans enkele weken.
Is je hypotheek goedgekeurd? Dan volgt de ondertekening bij de notaris, samen met de verkoper en een vertegenwoordiger van de bank. De notaris controleert de juridische kant van de aankoop en de hypotheek. Na ondertekening ben je officieel eigenaar van je tweede huis in Spanje en krijg je de sleutels.
Kan je in Nederland ook een hypotheek krijgen voor Spaans vastgoed?
Nederlandse banken financieren vrijwel nooit buitenlands onroerend goed. Soms kan een tweede hypotheek op je Nederlandse huis uitkomst bieden, maar meestal kiezen Nederlanders voor een lokale Spaanse hypotheek.
De hypotheekrente ligt in Spanje doorgaans iets hoger dan in Nederland, tussen de 3% en 5%, afhankelijk van de bank, de looptijd en je persoonlijke situatie.
Tot slot
Een tweede huis in Spanje is een aantrekkelijk vooruitzicht dat begint met dromen en eindigt met de sleutel in je hand. Met een goede voorbereiding en het juiste advies is het voor Nederlanders zeker mogelijk om een Spaanse hypotheek te krijgen en de stap te zetten naar een eigen plek in de zon.
VILLALux kan je adviseren en begeleiden bij het verkrijgen van een hypotheek in Spanje, zodat je niet alleen staat in het proces.
